디딤돌 대출 & 보금자리론 (금리, 차이점 비교)

디딤돌 대출 & 보금자리론 (금리, 차이점 비교)

대출조건이 5~6억 인 주택들이라 부동산 상승기 동안엔 혜택을 많이 볼 수는 없었지만 이젠 전보다는 더 이용 빈도가 높아질 것 같아 공부해본다.

 

 

디딤돌대출

신청대상

1) 민법상 성년

2) 대한민국 국민 (재외국인, 외국국적 동포 포함)

3) 한국 신용 정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 350점 이상

4) 본인 및 배우자 합산 순자산 가액 4.58억 원 이하

 

대출요건

1) 5억 원 이하 공부상 주택

- 경매(공매)에 의한 주택 취득 시 구입용도로 신청 가능

2) 세대원 전원이 무주택

3) 부부합산 연소득 6천만 원 이하 (생애최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우 7천만 원)

4) LTV 최대 70% / DTI 최대 60%

 

상품구조

1) 대출한도 최대 2억 5천만 원 (신혼 2.7억, 2자녀 이상 가구 3.1억 원)

2) 대출 만기 10, 15, 20, 30년 (거치기간 1년 또는 비거치)

3) 원리금 균등, 원금균등, 체증식 분할상환

- 체증식 분할상환 : 채무자가 접수일 현재 만 40세 미만 근로자이고 고정금리를 선택한 경우에만 허용된다.

- 대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가하다.

 

자금용도

1) 구입용도의 대출만 취급 가능 - 소유권 이전(보존) 등기 일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우

- 소유권 이전과 동시에 대출 취급 가능

- 전입신고 : 대출실행 후 1개월 이내 전입, 전입일로부터 1년 동안 실거주해야 한다.

 

대출금리 

고정금리 또한 5년 단위 변동금리

소득수준 (부부합산)	만기별 금리 (%)
	10년	15년	20년	30년
2천만원이하	2.15	2.25	2.35	2.40
2천만원초과~4천만원이하	2.50	2.60	2.70	2.75
4천만원초과 ~ 6천만원이하 (생애최초, 신혼, 2자녀이상은 7천만원)	2.75	2.85	2.95	3.00

- 우대금리 : 다가구 0.7% p, 한부모 0.5% p, 2자녀 0.5% p, 1자녀 0.3% p, 다문화·장애인·생애최초·신혼 각각 0.2% p (우대금리 중 택 1, 다자녀·2자녀·1자녀는 타 우대금리와 중복 적용 가능하다.)

 

생애최초로 주택을 구입하는 신혼가구

소득수준 (부부합산)	만기별 금리 (%)
	10년	15년	20년	30년
2천만원이하	1.85	1.95	2.05	2.10
2천만원초과~4천만원이하	2.20	2.30	2.40	2.45
4천만원초과 ~ 6천만원이하 (생애최초, 신혼, 2자녀이상은 7천만원)	2.45	2.55	2.65	2.70

- 우대금리 : 청약저축 가입 0.1~0.2% p, 신규 분양아파트의 최초 계약자 0.1% p

 

조기상환 수수료

- 3년 이내에 조기(중도) 상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과 일부 별로 1.2% 한도 내에서 부과된다.

 

※ 전세자금 대출이 있는 경우

- 전세자금대출이 있어도 주택도시 기금 재원, 한국 금융공사가 보증한 상품이라면 디딤돌 대출 실행 전까지 상환하는 조건으로 이용 가능하다.

- 주택도시 기금 재원, 한국 금융공사가 보증한 상품이 아니라면 전세자금 대출을 상환하지 않고도 DTI 한도 안에서 대출 가능하다.

 

보금자리론

신청대상

1) 민법상 성년

2) 대한민국 국민 (재외국인, 외국국적 동포 포함)

3) 한국 신용 정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 271점 이상

 

대출요건

1) 6억 원 이하 공부상 주택

2) 본건 담보주택 제외 무주택 또는 1 주택

- 기존주택은 담보주택 소재지에 따라 대출실행일로부터 2년 내 처분

3) 부부합산 연소득 7천만 원 이하

- 보금자리론 실행 후에는 연소득이 7천만원 이상이 되어도 대출이 상환되지는 않는다.

4) LTV 최대 70% / DTI 최대 60%

- LTV : 아파트 기준 최대 70%(기타 주택은 65% 이내) / 조정지역인 경우, CB점수 또는 MSS점수 확인, 소득추정방법을 사용하는 경우 유형별로 10% p씩 차감하여 적용한다.

- DTI : 조정지역(과열지역, 투기지역 및 투기과열지구를 포함)인 경우 10% p 차감하여 적용

 

상품구조

1) 대출한도 최대 4억 2천만 원

- 미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억 원

2) 대출 만기 10, 15, 20, 30, 40, 50년

3) 원리금 균등, 원금균등, 체증식 분할상환

- 체증식 분할상환 : 만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전 심사한 경우에만 허용하며, 대출 만기 50년 적용 불가

 

자금용도

1) 구입 - 소유권 이전(보존) 등기 일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우

- 소유권 이전과 동시에 대출 취급 가능

- 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능

2) 보전 - 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우

- 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환 용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능

3) 상환 - 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우

- 기존 대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주

 

대출금리 

4.15% ~ 4.45%

1) 우대금리 : 사회적 배려층 우대금리

- 한부모가구, 장애인 가구, 다문화가구, 다자녀가구 : 항목별 0.4%

- 신혼가구 : 0.2%

- 미분양 관리지역 내 미분양 주택 입주자에 대한 우대금리 : 0.2%

- 서민우대 프로그램 : 0.1%

- 신용상태에 따라 금리 차등 적용하지 않아 금리인하요구권이 인정되지 않는다. 만기까지 고정된 금리가 적용된다.

- 기존 보금자리론을 상환하는 조건으로 신규 보금자리론 신청이 가능하다.

 

조기상환 수수료

- 3년 이내에 조기(중도) 상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과 일부 별로 내에서 부과된다.

 

 

 

디딤돌 대출 조건이 까다롭긴 하지만 금리가 확실한 메리트가 있다. 무주택에 소득이 6천 이하라면, 경매로 취득한 물건도 가입이 가능하다고 하니 내가 살집을 저렴하게 구매하고 디딤돌 대출을 꼼꼼하게 따져본 후 가입하는 것을 추천한다.

 

 

< 출처 : 한국주택금융공사 >